Odpowiedź firmy: Brak firmy.
Na tak postawione pytanie nie da się odpowiedzieć jednym słowem. Zagadnienie jest znacznie bardziej złożone.
Na pewno najtańszym rozwiązaniem są raty malejące. Co ciekawe, przy takim układzie kapitał jest stały, a maleją tylko odsetki. Dlaczego rata malejąca jest najtańsza? Dlatego, iż od samego początku spłacamy kapitał, więc kolejne naliczenia odsetek są od niższego kapitału. Ma to też znaczenie w sytuacji gdy chcemy spłacić szybciej nasz kredyt.
Ale pytanie brzmiało jakie raty są najlepsze. W sytuacji gdy nie myślimy o wcześniejszej spłacie naszego zobowiązania, a nasz budżet domowy pozwala na zapłatę raty x równej co miesiąc, to jest to dla nas najlepsze rozwiązanie. Może nie najtańsze, ale pozwala spokojnie spłacać kredyt bez napinania się, a tak pewnie by było w sytuacji raty malejącej gdzie na początku zaczynamy od rat wysokich.
No i trzecia sytuacja raty rosnące, na pierwszy rzut oka mało fajne. Po pierwsze na początku płacimy same odsetki więc produkt jest drogi, no i z miesiąca na miesiąc płacimy więcej.
Więc dla kogo takie rozwiązanie jest interesujące? A no dla przedsiębiorców.
Jeśli firma rozpoczyna inwestycję na przykład uruchamia linię produkcyjną, to dla niej płacenie niskich rat jest interesujące. Jak nowa linia pracuje i zaczyna przynosić zyski to firmę już stać na płacenie wysokich rat.
Dlatego lepszy jest ten kredyt, który się nam lepiej płaci.
Jestem ekspertem od leasingu. Pracuję w tej branży 20 lat. Raty leasingowe malejące, są o tyle atrakcyjne, że spłacane w pierwszych miesiącach większe raty odsetkowe obniżają koszt ogólny (oprocentowanie) harmonogramu. Nie mniej jednak równomierna spłata powoduje mniejsze obciążenie wydatków gospodarstw domowych niż harmonogram malejscy. Przynajmniej w początkowym okresie. 